琼海市农村信用合作联社2020年年度报告

2021-06-03 09:16:02 来源:海南省农信社

第一章 社会责任及消费者权益?;すぷ髑榭?/strong>
 
      在监管部门的指导下,我社积极采取多项措施,通过强化教育,提高服务效能,推广普及金融知识,持续不断推进金融消费者权益?;すぷ?,致力营造和谐的金融消费环境,切实?;そ鹑谙颜叩暮戏ㄈㄒ?。
        一、不断完善金融消保工作体制机制
       我社贯彻落实以人民为中心的发展要求,将消费者权益?;つ扇刖⒄拐铰院推笠滴幕ㄉ柚?。在日常经营管理中,理事会、监事会、高级管理层切实履行消保管理职责,不断加强金融消保工作体制机制建设,一是对金融消保投诉管理机制及处理流程进行梳理,对消费者投诉处理办法进行了修订,切实防范和消除客户投诉带来的不良影响;二是制定《琼海市农村信用合作联社2020年银行业消费者权益?;すぷ骷苹?,根据工作计划开展各项工作,致力为金融消费者打造诚实守信、公平、公正、公开的金融消费环境;三是转发并执行《海南省农村信用社信息安全管理办法(2020修订版)》《海南省农村信用社金融消费者权益?;すぷ鞴芾戆旆ǎ?020年版)》《海南省农村信用社投诉处理管理办法(2020年版)》等办法;四是根据实际情况调整了金融消费者权益?;すぷ鞣止芰斓?,确保我社金融消保工作有序高效开展?! ?br />       二、贯彻落实监管要求
      根据监管要求开展了4次自查自纠工作,内容包括消费者权益?;は喙氐奶逯苹平ㄉ枨榭?、侵害消费者权益乱象整治工作、金融消费者个人信息?;さ?,对发现的问题逐一对照整改,不断提高我社消保工作质效,满足监管要求。
      三、扎实开展普及教育活动
       在做好疫情防控工作的前提下,开展了七大项、9小项金融知识宣传活动。包括“3·15金融消费者权益日”宣传活动、“普及金融知识,守住钱袋子”宣传活动、“金融知识万里行”、“金融知识普及月”、“金融知识进校园”、“爱心扶贫+金融知识普及——扶贫又扶‘智’活动”、支付清算系统宣传月活动、“敬老月”主题宣教活动等。全辖37家网点均参与,共计组织大型集中宣传4次、专项宣传12次,进校园宣传4次,发放宣传资料3500余份,受众人数达7000余人,切实提升了金融消费者的风险防范意识,履行了公众金融教育的社会职责。
        四、强化员工消保工作意识与业务技能水平
        采取集中培训和分片区培训等方式组织全社员工、新入职员工、大堂经理等270人,开展了6次以消费者权益?;の魈獾呐嘌?,内容包括:消费者权益?;ぶ?、文明优质服务、投诉处理、学习《中国人民银行金融消费者权益?;な凳┌旆ā返?,不断加强员工服务意识和服务质量,以高质量的金融服务满足金融消费者日益增长的消费需求。
        五、妥善处理消保投诉,提高消费者满意度
        全年共受理投诉42笔,其中有责投诉4笔,无责投诉38笔,投诉处理结果整体满意度为100%。从受理途径看,省银保监局转办投诉1笔,96588转办投诉41笔。从投诉业务类看,其他类投诉为16笔、银行卡类投诉为11笔、贷款类投诉为5笔、人民币储蓄类投诉为4笔、人民币管理3笔、个人金融信息、支付结算其他中间业务各1笔。从投诉地区分布看,投诉主要集中在人流量集中、业务量较多的网点。2020年度我社投诉量较多的网点为加积信用社、营业部、潭门信用社、乐会信用社、长坡信用社、大路信用社。
        六、助推金融知识纳入国民教育体系
         积极响应中国人民银行琼海市支行的号召,深入琼海市民族中学和会山小学开展“金融知识进课堂”活动。在课堂上,金融讲师们采用通俗易懂的语言,结合互动提问、分享真实案例等方式为学生们讲解了什么是金融诈骗、金融诈骗的常见种类以及防范金融诈骗的方法,增强了学生们对金融诈骗的认识,对打造良好的金融生态环境发挥了重要作用。
 
第二章  经营情况概要
       一、存款规模保持稳步增长,市场份额领跑同业
       各项存款143.56亿元,余额增量12.04亿元,市场份额占比34.79%。存款存量和增量双双领跑琼海金融同业。
       二、归本源、保增量、稳企业保就业
       各项贷款余额91.23亿元,余额增量11.76亿元,存贷比为63.55%;贷款存量市场份额占比37.01%。全年累计发放企业复工复产贷款863户,金额22.99亿元,运用人行低利率再贷款资金1.98亿元;涉农贷款余额32.76亿元,实现了涉农贷款持续增长目标;普惠型小微企业贷款余额8.6亿元,增量2.43亿元,增速39.52%,高于各项贷款增速;户数1132户,较年初902户增加230户,实现了“两增两控”目标。
       三、重清收、控新增、化风险提质量
       不良贷款余额4.46亿元,不良率4.89%。全年清收处置不良贷款2.02亿元。
        四、严管理、控支出、优结构提效益
       实现总收入7.11亿元,同比增加0.61亿元,增幅9.43%;总支出6.29亿元,同比增加0.56亿元,增幅9.84%;实现净利润0.64亿元,同比增加0.07亿元,增幅12.36%。
       五、防风险、严监管、促合规稳经营
       主要监管指标资本充足率7.7%,比年初增加0.7个百分点,比监管要求(10.5%)低2.8个百分点;流动性比率47.15%,同比增加18.9个百分点,比监管要求(25%)高22.15个百分点;拨备覆盖率150.16%,比年初减少118.31个百分点,比监管要求(130%)高20.16个百分点;单一客户集中度22.2%,比年初减少3.47个百分点,比监管要求(10%)高12.2个百分点;单一集团客户集中度29.44%,比年初减少17.29个百分点,比监管要求(15%)高14.44个百分点。
 
第三章  公司治理
       一、年度内召开社员(股东)大会情况
       报告期内,社员(股东)大会召开会议1次,全体股东大会审议议案9项,临时社员(股东)大会召开会议1次,审议议案6项。
      二、理事会的构成及其基本情况
      琼海市农村信用合作联社理事会成员共有5名,其中股东理事4名,职工理事1名,设理事长1名。报告期内,共召开理事会6次,审议议案32项,其中工作报告类议案5项,战略布局类议案2项,财务审计类议案6项,风险管理及案防合规类议案6项,基本制度修订类议案2项,股权管理及关联交易类议案6项,设立职能部门等其他类议案5项。全体理事恪尽职守,勤勉履职,有效发挥了理事会决策指导作用。
        三、监事会的构成及其基本情况
        琼海市农村信用合作联社监事会成员共有3名。其中职工监事1名,股东监事1名,外部监事1名,设监事长1名。报告期内定琼海市农村信用合作联社监事会召开会议4次。
       四、高级管理层成员构成及其基本情况
       琼海市农村信用合作联社高级管理层共有人员3名。其中机构主任1名、副主任2名。
       五、薪酬制度及董监高薪酬情况
      依据省联社下发的薪酬指导方案及柜员计件考核办法,结合实际,我社制定了新的薪酬方案。做到考核工资分配向责任大、贡献大岗位倾斜,按劳分配、多劳多得。
      2020年度职工理事、职工监事、高管人员薪酬按照省联社负责人年薪管理办法规定,2020年度高管人员领取薪酬总额285.79万元,其中延期支付金额78.91万元。
 
第三章 年度重要事项
 
        一、最大十名股东名称及报告期内变动情况
       截止2020年末,本联社股东合计274名,总股本28169.6607万股,全部为普通股,分为法人股和自然人股。股东必须符合向银行业金融机构投资入股的条件。
    截止2020年末,本联社前十大股东持股情况如下:

序号 股东名称 股东类型 持股数(万股) 持股比例
1 ??谂┐迳桃狄泄煞萦邢薰?/span> 法人股东 7014.4597 24.90%
2 三亚农村商业银行股份有限公司 法人股东 7014.4597 24.90%
3 北京居然之家投资控股集团有限公司 法人股东 2816.3975 10.00%
4 海南龙健农业开发有限公司 法人股东 2816.3975 10.00%
5 海南龙泰农业开发有限公司 法人股东 2816.3975 10.00%
6 罗牛山股份有限公司 法人股东 2786.0729 9.89%
7 琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司 法人股东 530.6806 1.88%
8 吴英汉 自然人股东 145.9372 0.52%
9 王冠 自然人股东 94.7644 0.34%
10 中青旅海江投资发展有限公司 法人股东 75.8115 0.27%
 
报告期内股东变动情况:

序号 出让方 变动股权数(万股) 受让方 工商登记时间
1 符业军 2.4710 朱腾 20200227
2 符天 3.7066 谢玉碧 20200227
3 李登尘 9.4764 何远安 20201103
4 王元锦 5.6859 陈民岳 20201215
 
        二、增加或减少注册资本、分立合并事项
        2020年,本联社以派股的方式派发2018年度和2019年度红利,注册资本由2019年末的18363.5337万元增加至28169.6607万元;无分立合并事项。
       三、股权质押情况
       截止2020年12月31日,本联社股东股权质押率为9.18%。
       本联社共8位主要股东,6位股东股权未质押,2位股东股权部分质押,其中1位股东股权质押比例超过50%。为确保股东股权质押真实、合法、有效,严格控制股权质押风险,本联社将不断加强股权管理工作。
      四、主要股东及其关联方情况
      报告期内,本联社主要股东及其关联方情况如下:
       ??谂┐迳桃狄泄煞萦邢薰竟亓?9位,三亚农村商业银行股份有限公司关联方997位,北京居然之家投资控股集团有限公司关联方37位,海南龙健农业开发有限公司关联方5位,海南龙泰农业开发有限公司关联方3位,罗牛山股份有限公司关联方94位,许秀关联方3位,魏振莉关联方2位。
       五、信贷业务关联交易
        截止2020 年末,本联社与82名关联方发生关联交易,存量笔数共有121笔,自然人关联交易117笔,均为一般关联交易;法人关联交易4笔,涉及3名主要股东,1笔一般关联交易,3笔重大关联交易。关联交易总余额8790.25万元,全部为贷款业务。截止2020年末,本联社对单一主体最高授信比例、对单一主体及其关联方最高授信比例,关联交易授信总比例分别为4.97% 、5.18%、13.57%,均符合监管要求。
       本联社以合规发展为导向,专业、独立运作,针对关联交易事项就“风险可控、交易公允、合法合规”三原则进行严格审核,保证关联交易事项能够按照“公平、公正、公允”的商业原则进行。


                                                                                                               琼海市农村信用合作联社
                                                                                          2021年5月27日

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